近年來,監(jiān)管部門不斷加大對違法違規(guī)金融機構(gòu)的查處力度,且查處范圍不斷擴大,甚至對一些機構(gòu)開出上億元“超級罰單”,起到了一定的震懾作用。但從監(jiān)管處罰情況來看,金融違法違規(guī)行為仍然屢禁不止,甚至是屢查屢犯。
究其原因,無疑有多方面因素。一方面是少數(shù)監(jiān)管機構(gòu)對金融違法違規(guī)問題定性不準、執(zhí)法不嚴,讓監(jiān)管行為成為“蜻蜓點水”,不痛不癢;另一方面,一個更重要的因素是違法違規(guī)成本較低。由于罰款僅占其違法違規(guī)收入很小的比例,在高利潤的誘惑下,一些金融機構(gòu)和從業(yè)人員抱有僥幸心理,同時,由于對人的處理往往輕于對機構(gòu)的處罰,一些從業(yè)人員受利益驅(qū)使以身試法,鋌而走險。
中國銀保監(jiān)會有關(guān)負責人在去年的全系統(tǒng)工作座談會上就提出,要進一步加強監(jiān)管能力建設,遵循憲法宗旨和立法精神,加大監(jiān)管處罰力度,切實解決金融領(lǐng)域違法違規(guī)成本過低問題。今年全國兩會期間,提高金融領(lǐng)域的違法成本也成為熱議的話題。而當前,監(jiān)管部門正積極推進相關(guān)工作。
提高金融機構(gòu)的違法成本,首先,必須從制度層面解決銀行業(yè)監(jiān)管實踐面臨的難題,盡快修訂完善相關(guān)法律。2004年頒布實施的銀行業(yè)監(jiān)督管理法是金融監(jiān)管部門履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責的基本法律依據(jù),為加強銀行業(yè)審慎監(jiān)管、整治市場亂象、查處違法違規(guī)行為、處置銀行業(yè)風險提供了重要法律支撐。但該法律自2004年制定實施后,僅在2006年修改過一次。在當下的監(jiān)管形勢下,其中部分規(guī)定已較為滯后,難以滿足監(jiān)管實踐需要。
其次,要盡快提升監(jiān)管能力,對金融機構(gòu)股東加大穿透監(jiān)管力度。銀保監(jiān)會去年以來集中分四批次向社會公開81家重大違法違規(guī)股東名單,強化市場約束。未來,監(jiān)管對象范圍還需進一步擴大,要盡快將金融機構(gòu)的股東全部納入金融監(jiān)管。要讓監(jiān)管的強光照進灰色地帶,對股東關(guān)聯(lián)交易、公司治理、金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等重點領(lǐng)域,實現(xiàn)金融違法責任的全覆蓋。同時,強化對金融機構(gòu)股東的事中和事后監(jiān)管,明確股東資質(zhì)條件和相關(guān)法定義務,并賦予金融監(jiān)管部門對相關(guān)機構(gòu)股東采取監(jiān)管措施、實施行政處罰的行政權(quán)力。尤其是要明確穿透監(jiān)管原則,對可以實際支配、控制金融機構(gòu)的實際控制人監(jiān)管提供制度依據(jù)。
最后,相關(guān)部門要共同推進對第三方機構(gòu)的監(jiān)管工作。對注冊會計師、律師等加強管理,規(guī)范其金融從業(yè)行為,加大對其違反業(yè)務規(guī)范的行政責任、刑事責任的追究力度。凡是為金融機構(gòu)提供服務或合作的第三方機構(gòu),都應被納入監(jiān)管。在新的監(jiān)管形勢下,亟需延伸監(jiān)管授權(quán),明確第三方機構(gòu)提供虛假報告、隱瞞重要事實等嚴重違法行為的法律責任,為相關(guān)機構(gòu)設置好“紅綠燈”。